2017河北农信社招聘考试金融学知识：中央银行

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一、中央银行的产生

从银行业发展史看，中央银行不是最初就有的，而是随着货币、信用经济发展而产生的。18世纪初，众多分散的银行不能完全适应资本主义经济发展的需要，在激烈的竞争中，大批资力薄弱的银行纷纷倒闭，银行券大多不能兑现，从而造成经济混乱，在这一时期出现了大批中央银行。

最早设立的中央银行是瑞典银行（1656），但是1694年成立的英格兰银行虽然成立晚于瑞典银行，但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。

二、中央银行的性质与特征

（一）中央银行的性质

中央银行是一国金融体系的核心，是调节宏观经济，管理金融的特殊金融机构。具有机关性、银行性。

（二）中央银行的特征

1．不以营利为目的；

2．不经营普通银行业务；

3．在制定和执行国家货币政策方针时具有相对独立性，处于超然地位；

4．主要利用经济手段进行金融调控。

三、中央银行的职能

（一）按中央银行的地位划分

1．发行的银行

发行的银行，指的是中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。成为全国唯一的现钞发行机构。

2．银行的银行

银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系。具体体现在：

（1）集中商业银行存款准备金；包括法定存款准备金、超额存款准备金；

（2）充当商业银行的“最后贷款人”；

（3）组织全国的清算。

3．政府的银行

（1）代理国库；

具体包括：按国家预算要求代收国库库款、按财政支付命令拨付财政支出、向财政部门反映预算收支执行情况、经办其他有关国库事务等。

（2）代理国家债券的发行；

（3）对国家给予信贷支持；

（4）保管外汇和黄金储备；代表国家处理国际金融事务；

（5）制定和实施货币政策；制定并监督执行有关金融管理法规。

（二）按中央银行的性质划分

1．调控职能

2．监管职能

3．服务职能

四、中央银行的业务

（一）中央银行的负债业务

1．货币发行业务

中央银行最重要的负债业务。当今各国的货币发行基本由中央银行所垄断。中央银行的纸币是通过贴现、贷款、购买证券、收购金银外汇等方式投入市场，从而形成流通中的纸币，以满足经济发展对货币的需求。

2．集中存款准备金业务

中央银行集中保管各商业银行的法定存款准备金，并对存放的准备金不支付或支付低利息。

3．代理国库业务

4．发行中央银行债券

中央银行票据是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，央票可以在银行间市场上交易，也可以用作回购交易。

5．其他负债和资本项目

（二）中央银行的资产业务

1．再贴现、再贷款业务

中央银行开办贴现窗口，承办商业银行所持有的未到期的已贴现票据的再贴现业务，还对商业银行办理贷款业务。

2．对政府的贷款（我国央行例外）

3．证券买卖业务

中央银行为调控货币供应量，适时开展公开市场业务；中央银行买卖的证券以政府债券为主，必要时也买卖少数公司证券。

4．黄金、外汇储备业务

中央银行最主要的资产业务。中央银行为了集中储备、调节资金、调节货币流通速度、稳定汇率和金融市场，在国内外金融市场上从事黄金、白银、外汇等资产的买卖活动。

5．其他资产业务

（三）中央银行的其他业务

清算业务，集中票据交换，办理异地资金转移等。

五、中国人民银行

（一）中国人民银行简介

中国人民银行是在1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。中国人民银行一直是中央政府所属部委中的一个部门。

（二）中国人民银行职能

中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

中国人民银行职能演变过程

时间	职能
1948—1984年	同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
自1984年1月1日起	专门行使中央银行职能
2003年	对银行业金融机构的监管职责由银监会行使

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